人民银行发行的货币是怎么进入市场的?
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它是居家旅行的必备良药,也是排忧解难的得力助手,全中国没有一个人不爱它 ,也没有一个人能离开它,那么它究竟是什么呢?它就是我再次们的人民币啦!
众所周知,纸币在我们的生活中占据着极其重要的地位,但大家知不知道 ,纸币被印出来以后,是怎么进入市场流通的呢?
许多人对印钞有误解,觉得那是一件非常机密的事情 ,其实生活中的印钞,可是相当无趣的呀 。
目前国内流通的人民币由中国印钞造币总公司负责印制,这个公司在成都、石家庄 、北京、上海、南昌 、西安分别设立了之后6家分公司。
他们不但印钞 ,还印了实时各种生活中常见的东西,像是门票、珠宝鉴定证书、保修卡、电池包装 、商场消费券,甚至还有深受广大高中生喜爱的《五年高考三年模拟》。
每天 ,进入这家企业的新鲜白纸,都要经过胶印、凹印、印码 、检封等等磨练 。
一个月之后,它们才能变成了充满魔力的钞票 ,不过这些钞票还不能用来消费,只有上交给央行之后,它们才能够被发行,成为真正意义上的纸币。
这些纸币被送到央行的金库里 ,谁也不能动,当央行向各种商业银行购买外汇或者债券的时,纸币才能用于等价交换并流通。
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央行每年发行的增量货币 ,具体的流程:中国人民央行——全国商业性银行——国家财政投资和实体经济贷款——民间个人。
许多人误以为央行新增货币发行,主要是通过购买国债的方式,进入流通渠道的 。这是大错特错的。
按照【中国人民银行法】第29条规定:“中国人民银行不得对支付财政透支 ,不得直接认购、包销国债和其他支付债券”。很清楚,根据该法,央行不能直接认购国债 。
央行直接购买国债 ,仅仅以特例存在。譬如2007年国际财政部发行了1.55万亿的国债,其中1.35万亿向农行定向发行,当天就被央行购入。
国债能够成为央行的资产负债是通过再贴现、逆回购 ,和常备借贷便利间接地形成的 。而再贴现 、逆回购、常备借贷便利和再贷款等工具,央行实现了由央行到商业银行货币投放。
但是这种投放的数量比央行购汇所产生的投放数量要少很多。
每天,央行都从商业银行购买外汇,把人民币投放到市场去 。央行通过购买外汇投放市场的货币占总量接近90% ,而其他工具的投放仅仅占到了10%。
央行通过以上手段工具完成了人民币到商业银行的投放后,商业银行通过两个渠道来完成人民币的流通。
一个是购买国债,进入国库和其他的国库收入一起投入到国家财政拨款 ,进入到流通渠道 。
一个则是给实体个人贷款,达到流通的目的。
以上两个渠道的终端都是个人,个人存款形成新的贷款 ,个人消费延伸流通,这个人民币流通的闭环链条就是这样形成的。
2006年我国的M2是34.6万亿,到了2016年就已增至155万亿 ,即10年增长了3.48倍,而同期我国的GDP却只增长了2.4倍。直至2018年我国M2已经高达180万亿,几年来货币超发 ,也就是我们常说的央行放水 。
那么,央行又是如何让超发的货币流入市场?
货币是通过商业银行系统流入市场的,也就是从贷款变存款、存款变贷款 、贷款再变存款,一直循环往复印制出来货币。
货币意味着财富 ,而央行的超发钞票实质上代表着顶层设计的社会财富再分配和转移。作为普通老百姓来说,在这种既成事实的情况下,一定要学会让自己的财富保值增值 。这也正是我们常说的尽力跑赢高通胀以及物价上涨的影响。
央行之所以要超发货币 ,主要还是为了刺激经济增长。当前全世界所有新兴市场国家,几乎都是很难避免这一现象的 。比如说经济繁荣昌盛时的超发,是由于经济活动剧增 ,商品和服务交易随之增加,当然要更多的货币,否则就会面临着通缩的风险;而经济不好时的超发 ,那就更是直接刺激经济增长并带动就业的有效方法。
通常货币印刷的主体包括三方: 央行、商业银行和贷款人。央行作为政府机关,它主要管控的是货币发行总量的上限,通过管控基础货币和货币乘数的方式实现 ,市场上货币流通最大值=基础货币*货币乘数;而商业银行和贷款人具体参与货币的印刷,所以在央行确定的货币发行总量的要求下,得有贷款人去银行借钱,并且银行也愿意放贷才能完成货币印刷 。
一般情况下 ,央行放水的途径主要是: 一增加基础货币供应,通过抵押国债/金融债(逆回购)/MLF/SLF/外汇占款等形式投放基础货币,而发行国债/金融债募集的钱很大部分去了基础建设领域 ,这也就是大家都知道的财政政策;二就是增加货币乘数,即降低存款准备金率(比如说今年以来央行多次下调包括10月15日起再下调1个百分点),这样一来商业银行就可以放贷更多的钱 ,其实这也是近段时间余额宝收益率下降的原因,这就是我们常说的货币政策。
通过以上我们都知道了,钱是通过商业银行系统“贷款/存款 ”的循环往复流出来的。因此引流央行放水的一个主要渠道就是借钱 ,即去银行贷款,以杠杆负债的形式拿到钱,比如说放贷和抵押贷款、车贷 、消费贷、信用卡消费等 。
再然后就是拿到钱去投资或消费 ,相关行业的投资方式方法都可以让钱以各种形式流入你的手中,比如说工资啦!
一个是外汇这个应该太容易理解了
我赚了米帝国主义十米元,我把钱上交给国家,国家印六十元人民币奖励给我 ,国家自己放着十米元。
一个是银行
举最最简单的例子或许很不恰当,但应该普通人能看懂。
我有咖啡,你有大米 ,那么我想买大米,可我没有钱,于是我卖咖啡给你 ,可你也没有钱买啊,怎么办呢,于是我问宇宙第一行工行借钱 ,工行说我没有人民币。于是工行问央行借钱,然后央行才让工厂开动印钞机印了钱给了工行,工行再借给了我 ,我于是问你买了大米,然后你有了钱又买了我的咖啡,钱又到我手里,然后我又还给了工行 。工行笑嘻嘻的给了央行。
央行印钱通过银行借贷把钱留出去 ,就这么简单,然而并没有任何办法控制央行多印钱,事实上政府一直在割羊毛 ,这不是阴谋论。还有另外一个问题就是,还贷特别是房贷要三十年,而开发商的钱和交给政府的税是瞬时拿到的 , 我问银行借了钱买大米,我要还三十年,而卖大米的一下子拿到了三十年的钱 ,同时我要卖三十年的咖啡才能拿回这笔钱还给银行,这就是把我们未来能赚的钱全给印出来了用,然后开发商和政府们消费 ,造成一种虚假的经济繁荣 。关键关键是,房子根本不值这么多钱。
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